當中國人均GDP達到1萬美元時 這個行業或迎來巨變

發布日期:2018-04-24 點擊:83

      我國人均GDP(國內生產總值)很快將達到1萬美元。當人均GDP達到1萬美元時,究竟意味著什麽,會給哪些行業催生出新的機遇?

    根據國家統計局網站發布的《2017年國民經濟和社會發展統計公報》顯示,2017年國內全年人均GDP為59660元。如果以美元計價,全年人均GDP達到8836美元。

    離一萬美元,距離很近了!到底哪一年才能實現這一目標呢?

    最快今年!有網友這樣計算:今年政府工作報告裏提及,2018年國內GDP增長目標是6.5%。按照這一增速,今年人均GDP大約為63538元左右。按照今天的匯率計算,大概相當於是10095美元了。也就是今年,如果增長目標達成,匯率保持不變的話,我國人均GDP就到一萬美元了。

    但如果保守估計,按照6.5%這一增速目標,到2020年,我國人均GDP也將超過1萬美元,達到中等發達國家水平。

    重點來了!從全球保險業發展的經驗來看,當人均GDP達到1萬美元的時候,居民對保險業的需求才會真正迸發,這將給保險業帶來了巨大的發展機遇。

    “目前國內的保險滲透率嚴重不足,而且社保是廣覆蓋低水平,需要商業險強覆蓋的支撐。和记娱乐看過去保險業的增長曆程,當人均GDP到1萬美元時就是一個轉折點。和记娱乐現在的人均GDP是多少?基本上是在9000美金,基本上到了這樣的轉折點。”在近日舉行的2018友邦中國新聞發布會上,友邦中國首席執行官張曉宇如此表示。

    如何補上居民保險保障缺口?

    相比於網友的樂觀估計,“2020年中國人均GDP有望達到一萬美元”,已成為近年來中國經濟學界較為統一的觀點。屆時,我國中等收入群體在總人口中的占比將達到50%以上,這一群體在消費結構升級中的“主力軍”作用將進一步凸顯。

    根據瑞再sigma報告,美國、日本、英國和法國2014年的保險深度分別為7.3%、10.8%、10.6%、9.1%,而中國保監會發布的數據顯示,2016年我國保險深度為4.16%,保險密度為2258元。由此可見差距之大,而且這與日益攀升的保險保障需求形成了鮮明的供求缺口。與此同時,中國日益增長的老齡化人口,也成為拉動保險市場風險保障功能需求的另一因素。

    在過去的2017年裏,中國保險業壽險保費增速放緩,中短存續期產品業績回落,行業已步入實質性分化期,向品質發展、保障為本轉型成了壽險公司們共同的命題。競爭者們共同麵對著一個在老齡化、城鎮化、二孩政策之下,保險意識日益提升的壽險市場,也是一個保險深度和密度分別僅為全球平均水平的66%、53%的壽險市場。

    如何才能化挑戰為機遇,更好地滿足這一巨大的市場需求?

    在友邦中國首席執行官張曉宇看來,中等收入群體對於消費的品質要求更高,保險業應該也像互聯網企業一樣,更加注重提升產品用戶體驗。“如果想在保險業未來有更多的發展,對客戶要有更深的了解,對於運營和整個盈利模式都要有一些創新的地方。”張曉宇認為,為順應客戶的需求,保險應該轉向品質發展的路線上,讓保險姓保,做出取得客戶信任的保險。

    保險怎麽才能讓客戶信任?作為國內外資壽險企業中的佼佼者,今年年初,友邦中國提出“新五年計劃”,概括起來有三條:一是堅持一個中心,以客戶為中心。二是兩個加大投入:科技驅動+人才;加大在保險科技和人才上的投入,不僅可以幫助改善用戶體驗,而且能夠加強運營效率的提升。三是適宜的業務策略,即優質營銷員渠道和數字化多元渠道。

    其中,有意思的是,友邦正在嚐試探索一個閉環的客戶反饋的係統,即EFM企業反饋閉環管理係統,隻要客戶給保險公司的服務評價低於3星,會有專門的人員給客戶電話跟進,客戶在接受服務過程當中有任何的評價不滿意的話,保險公司需及時與客戶聯係。“這套閉環聆聽的方案,能夠幫助保險業了解用戶的痛點,改善用戶體驗。” 張曉宇說。

    當然,作為社會風險保障的重要工具之一,提升保險用戶體驗,還需要政府有所為。

    “保險業的發展潛力巨大,如果市場化變革加快,政府完善相應的配套設施,民眾轉變保險觀念,將能進一步發揮保險業的作用。”中山大學嶺南學院金融學係副教授宋世斌指出,隨著中國人均GDP的提升,民眾對於財產保險、醫療保險和養老保險的需求增加,政府和商業保險公司應該各司其職,滿足民眾的基本保障需求,同時將保險拓展成民眾用以進行財富管理和長期投資的工具。

    數字化保險渠道有望引領新趨勢

    眾所周知,隨著中國經濟總量增加,整個高淨值人群數量和可支配市場都在不斷增加。與此同時,高淨值人群對於財富管理和財富傳承的需求也在高速增加,保險對於這一人群的意義愈加重要。友邦中國首席多元渠道官薑利民就預測,隨著越來越多的高淨值人群選擇保險作為財富管理的工具,預計在未來五年裏這一人群對保險的需求會更加旺盛。

    以往,銀保業務是受到高淨值人群青睞的業務渠道之一。不過,隨著監管政策的貫徹執行,“保險姓保”的思路進一步落實,市場對銀保渠道的品質轉型也提出了迫切的要求。

    傳統的“大賣場式”經營模式單純一開銷售儲蓄替代型產品,已經不能適應市場變化,進一步推進銀保渠道的升級轉型,探索高淨值業務平台的新模式,正成為保險業應對宏觀環境和市場轉型的重要方向。

    如何抓住數字化和健康產業提供的新機遇,打造差異化發展模式?

    以友邦保險為例。在其新五年規劃中,重點放在兩個方麵:一是會繼續強化在優質營銷員隊伍方麵的優勢。對此考量的標準,不僅是高產能、高活動率,更有標準化的優質服務體驗,將客戶體驗作為衡量渠道品質的標準。二是通過與銀行的深入合作,為高淨值客戶量身定製資產傳承方案和服務平台,進一步確立其在高淨值領域的領先地位;此外也會發展數字化銀保模式,利用新科技和銀行一起開發場景化銷售模式。

    總體來看,一方麵,未來營銷員渠道仍將是推動壽險業發展的至關重要的渠道,麵對麵銷售與服務仍是建立企業與客戶信賴的最強有力方式。另一方麵,“傳統的銀保合作模式已經不能滿足民眾的需求,而正在興起的“互聯網+保險”的模式不僅能夠便利民眾將保險作為一種財富管理的工具,而且可以提供低成本的保障需求,這將會成為保險業拓展多元渠道的重要趨勢。” 宋世斌說。

    南方網全媒體記者 郭家軒 實習生 封聰穎